?中国数字化小微金融创新实践报告2021(完整版)

  • 零壹财经
  • 2022年1月26日07时


出品 | 零壹智库

作者 | 李薇


2022年1月13日,零壹财经·零壹智库在上海召开“数字发展:构建新格局、构筑新优势——2022零壹智库峰会”。本次峰会上,零壹智库金融组研究总监李薇发布了《中国数字化小微金融创新实践报告2021》【点击文末“阅读原文”,即可下载完整版PDF报告】,报告由零壹财经·零壹智库、中国零售金融智库、《陆家嘴》杂志、《价值线》杂志联合发布,由宁波银行、亿联银行、百信银行、众邦银行、百融云创、估图数科、东方微银等7家机构提供案例支持。


李薇指出,中国小微金融已深入融合了数字化基因,面对2021年全球经济进入“类滞胀期”的宏观环境,以数字经济作为突破口,促使越来越多的中小微企业加速供应链体系升级,并赋予自身更多的绿色低碳基因。同时,监管部门密集发布一系列小微企业的信贷扶持政策,2022年初将两项直达实体经济的货币政策工具,分别转换为普惠小微贷款支持工具、纳入支农与支小再贷款支持计划管理,展现出小微信贷政策的“组合拳”。


2021年是我国“十四五”规划的开局之年,中小微企业群体也展现出更强劲的增长潜力。数据显示,2021年我国个体工商户数量已突破1亿户,这类群体的融资需求十分广阔。数字化驱动着小微信贷技术持续优化升级,目前形成了IPC、信贷工厂与数据信贷技术相结合的新型业态。此外,在小微金融的主流服务模式方面,数字供应链金融、信用贷、ESG可持续发展、专精特新与乡村振兴、代发工资场景等领域,均展现出全新的发展机遇。


零壹智库在2020年四季度正式推出“小微金融之年”专项研究,此后将2021年定义为“科技驱动的小微金融爆发年”。本报告作为第二期小微金融研究成果,今后将持续研究与深度调研小微金融服务机构的创新服务模式,为各界提供经营决策指引。报告解读了小微特色生态圈的“六大创新力”,分别为:①信贷技术升级;②特色产品创新;③ESG可持续;④专精特新+乡村;⑤智能风控优化;⑥代发工资新机。


展望2022全年,我国小微企业金融服务的经营重心,主要涵盖了小微征信、税费减免、行业选取、经营场景、智能风控等领域。零壹智库基于多家金融机构的调研成果,提出4个发展挑战——获客选择、产品创新、战略布局和核心痛点。只有全面运用数字化技术,才能真正开创普惠小微金融的商业可持续发展新赛道。


以下为报告全文:



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